房贷新政与央行降息 奈何不了购房者的决策

2014-12-05 09:46来源:未知 字体:
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“9·30房贷新政”余音未了,11月22日央行又宣布自2012年7月之后首次降息。此次降息被业内人士称为“冬天里的一把火”,有的楼盘项目开始蠢蠢欲动试图涨价,而部分二手房门店也在劝说业主,提高在售房屋的挂牌价格。毋庸置疑,房地产作为资金密集行业,是降息的直接受益者,“房奴”们也将受益匪浅。但需要提醒的是,开发商和房屋中介公司闹腾涨价情有可原,因为鼓吹房价上涨对他们而言有利可图,但购房人也跟着起哄,就不够冷静了,因为降息并不会改变房地产市场的基本走势,也不会成为影响购房人决策的砝码。

不错,央行是降息了。可是,一方面省下的利息跟基数巨大的房款相比就像毛毛雨,以贷款100万元、年限为30年、等额还款来计算,降息后总计可省94074.11元;另一方面,购房人要想拿到更加优惠的房贷利率并非易事。很显然,银行对于个人房贷业务并没有太多兴趣,曾经的利率已经让银行不愿发售7折房贷,甚至鼓励贷款人若提前偿还房贷,其余部分可享受7折利率。笔者算了一笔账,5年以上贷款的年利率为6.15%,7折就是4.31%,这不仅跟住房公积金的贷款利率基本持平 (本次降息后住房公积金贷款利率为4.25%),而且还比不上很多银行理财产品的收益率及国债的收益率。换句话说,银行与其把钱借给购房者,还不如直接拿这些钱购买国债。这说明,房贷已成为银行的鸡肋资产,真正能拿到优惠利率的购房人少之又少。

事实上,影响购房人决策的因素除了产品外,还有相当重要的一个是房价,而房价的上升或者回落主要取决于供需矛盾。目前,房地产市场高库存的现状不会因为此次降息而迅速逆转。

应该说,经过前几年的宏观调控,各方更加倾向于用市场的手段来管理房地产行业,即首先要尊重供需矛盾,一方面部分城市解除了限购政策,另一方面让信贷政策放宽,使其更加市场化,这些都是为了促使市场回归常态。过去,房地产的供应和购买热度都太高,现在则进入正常状态。

笔者同时也提醒开发商,去库存仍是当前多数开发商的首要任务,未来3个月的最佳销售策略恐怕应该是:千万别涨价,利用降息的利好迅速回笼资金,然后趁目前这个土地市场比较平稳的时期赶快去拿地。

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(责任编辑:圈哥)
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